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智慧金融:提升金融业整体效率的必由之路

中国经济新闻网 2019-05-09 15:08:12

  本报记者 王晶晶

  近年来,人工智能的快速发展,无论是对传统金融机构还是新兴金融机构而言,都是一个全新的挑战,选择智慧金融已经成为提升金融业整体效率的必由之路。日前,在由中央财经大学和中国支付清算协会联合主办,博大金融集团、中海融科技有限公司、北京创新产业投资有限公司协办的第二届中国金融科技前沿论坛上,来自金融管理部门、人工智能技术领域等专家学者,围绕“人工智能与金融的未来”展开讨论。

  亟须构建安全可控的信息技术体系

  清华大学五道口金融学院常务副院长、金融科技研究院院长廖理认为,金融科技的创新活动非常活跃,初步形成了中美两个国家引导全球金融科技发展的基本局面。此外,金融科技行业的发展也在原有的赋能传统金融,优化资产负债表,创新型融资模式和互联网金融信息服务的发展格局下出现了一些新的特征。

  廖理介绍,这些新的特征主要体现在传统金融机构与科技公司的业务融合不断加强;数据积累和数据挖掘包括算法、人工智能的使用全方位地提升金融的运行效率;我国的金融科技公司逐步展开海外业务布局以及另类数据公司开始兴起。为了应对这些新的特点和挑战,国际监管在发现创新、监管延伸、监管修正和监管创新方面已先试先行,如美国P2P网络借贷的监管、股权众筹正式实施前的监管沟通、《中小企业振兴法案》的实施等,这些国际监管的探索和实践为我们的金融科技监管提供了良好借鉴。

  中国工程院院士倪光南认为,当前,应在人工智能领域继续突破关键核心技术,加快推进国产自主可控技术来替代国外垄断技术,打破垄断,使我国新的核心技术能够进入世界市场。构建安全可控的信息技术体系,建立健全保障网络安全的各项制度,将自主可控作为达到技术安全和网络安全的必要条件。

  中国人民大学法学院副院长杨东从我国当前金融科技创新的六大特点出发,阐释了开放银行的核心要义和内涵以及外延,并提出了双维监管和共票理论等新思维。开放银行的开放方式和开放内容是最核心的问题,开放银行的障碍与风险也不容忽视,例如开放银行接口标准的统一,网络安全中的风险,个人信息的保护,金融风险扩散和对行业内竞争的影响等。开放银行的监管规则须从推动API国家推荐性标准制定、构建网络安全系统底线、平衡个人信息保护与数据共享、完善数据权属规则和平台规则等几个方面重点展开。

  加强金融服务实体经济效率和普惠水平

  中国人民银行原副行长、中国互联网金融协会会长李东荣认为,人工智能是新一轮科技革命和产业变革的重要驱动力量,推进金融与人工智能融合发展意义重大,有利于建立与现代化经济体系相适配的金融服务体系,增强金融服务供给灵活性和适应性,更好地满足供给侧金融需求和落实国家人工智能发展战略规划。

  李东荣表示,在推进金融与人工智能融合发展的过程中,应坚持价值导向和动态校准,注重提升服务实体经济效率和普惠水平,加强金融消费者保护。同时,要与时俱进调整完善相应法律规范、监管规则、自律标准,为金融业数字化智能化转型营造更加有利的技术条件和制度条件。

  在发展金融科技方面,李东荣说,要统筹把握科技规律和金融规律,不断提升金融业人工智能创新应用水平和治理能力。在具体实践中,要坚持服务实体经济,切实加强风险防控,有效夯实法律制度、政府和市场支持、数据支撑和人才培养等配套基础,进一步完善人工智能技术标准和相关的金融标准。

  金融科技:提升金融行业整体效率

  随着科技与金融业变革的深度融合,金融服务需要深入融入到社会生产和生活场景当中,以金融为纽带桥梁,在更广阔的领域发挥金融的作用。

  在金融科技的探索与实践方面,中国建设银行信息总监金磐石表示,随着科技革命与金融业变革的深度融合,银行业的经营发生深刻改变。金融服务需要充分借助科技力量深度融入到社会生产、生活场景当中,在更广阔的领域发挥作用。因此,建设银行提出金融科技战略,以金融科技作为核心驱动,通过B端赋能、C端突围、G端链接,开启第二发展曲线,重新定义新时代银行功能。

  兴业数金公司总裁陈翀认为,自动化是金融行业的必然趋势。以财务报表机器人、放贷机器人和对账机器人为例,他介绍了流程自动化在客户获取、业务办理、后台支持中体现出的降本增效、稳定可控、安全合规等方面的显著优势。在未来,力争通过不断的实践,将科学技术合适地用到金融最合适的场景中,实现人机共舞和黑灯银行。

  百度-度小满副总裁张旭阳表示,金融是人工智能落地的最好场景,人工智能推动金融向智能金融进化。在金融科技的实践中,度小满利用用户画像、生物识别、大数据、机器学习、自然语义理解、区块链等技术,在智能获客、大数据风控、数字化资产配置、智能客服、监管科技、资产证券化等方面进行了大量应用。

来源:中国经济时报-中国经济新闻网 作者:王晶晶 编辑: 曹阳       
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