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平安私人银行2.0揭开面纱 三大亮点打造下一爆款私行

中国经济新闻网 2019-01-30 17:49:14

 

平安银行零售转型自转型伊始便轰轰烈烈,大刀阔斧。平安银行借助平安集团综合金融的优势,令其转型更具灵活性,少有掣肘。

平安集团联席CEO兼平安银行董事长谢永林表示,平安银行零售转型战略,是基层零售、消费信贷,以及私人银行财富管理“三驾马车”协同发展。基层零售与消费信贷在过去两年已经取得了显著成果,私人银行将是平安银行下一个工作重点。

    对于平安银行私行的升级方向,谢永林也多次公开阐述,称其为私人银行与财富管理2.0时代,即从产品、科技、人才队伍等多方面进行全面升级,通过对标同业先进经验、盘活集团寿险客户资源、科技赋能私人银行财富管理三个方向的业务规划,改变传统模式,聚焦高净值客户产品与服务,对传统私行业务进行全面升级。

根据平安银行公布的数据,截至2018年底,平安银行私人银行的客户数达3万,资产管理规模约4577亿元,直逼五大行。

2019年初,平安银行“私人银行”专区在平安口袋银行APP中正式上线,业内将其视作平安银行私行2.0正式面世,从此次公布的产品和服务内容来看,安全、稳健与尊享服务将是平安银行私行赶超同业的三大亮点。

    

网红零售银行的高净值客户争夺战

这一轮银行转型潮中,零售转型是银行业公认的重要方向,但可称之为零售银行的佼佼者屈指可数。平安银行可以算是表现亮眼的零售银行之一。从平安银行2018半年报数据看,期间零售贷款占比54%,营收占比51%,零售业务净利润占比高达了68%,零售业务贡献度创下历史最高值。

而这一零售转型成果无疑也得到了市场认可,并使平安银行在年初一跃在资本市场成为网红银行。

年初资本市场的现象级事件,就是平安银行260亿可转债的快速发行落地,80亿面向网下机构投资者额度吸引10.75万亿申购,是A股可转债发行以来最大的网下申购量。而这一现象级资本追逐背后,是机构与投资者对平安银行经营与转型成果的肯定。

而平安银行的零售转型仍未结束,私人银行是公认的零售业务皇冠上的明珠,也是平安银行零售转型的最后一块攻坚战地。而平安银行的私行转型路径,谢永林已经给出了明确答案。

谢永林在此前接受媒体专访时表示,要打好私人银行财富管理这个攻坚战,平安银行不能走传统的发展模式,而是要不走寻常路,并将这一路经概括为三点:一是学习同业的先进经验; 二是进一步盘活平安集团寿险客户资源;三是充分引入高科技赋能私人银行财富管理业务。

谢永林还表示,未来将通过三个模式展开私行业务,包括分支行模式、投资顾问加寿险顶级业务模式、经营模式。未来要强化产品供应能力,整个集团都围绕私人银行或财富管理供应资产或产品。

安全、稳健、尊享服务三大亮点赶超同业

    平安银行作为具有平安集团背景的股份制商业银行,金融+科技一直是平安银行实现弯道超车的重要优势。从此次私行专区上线所展现的私行2.0落地产品与服务来看,科技赋能依然是平安银行私人银行转型的重要利器。

    据笔者了解,平安银行私行2.0侧重从客户角度出发,通过大数据KYP(Know Your Product了解产品)和KYC(Know Your Customer了解客户)等技术手段,在产品认购、签约环节严格遵守合格投资者认证要求,将客户自身风险承受能力与金融产品的风险等级相匹配,并利用AI技术打造智能服务模式,以“AI+客服”“AI+投顾”“AI+风控”等方式,全面提升客户服务能力和风险管理水平。

除了加强安全性之外,此次科技升级最大的亮点之一,是在保证交易合规性的同时,实现了阳光私募等产品交易流程全线上化。客户从身份验证到付款环节,可以在线上传认证资料,了解产品详情和风险,进行电子合同线上签署和远程视讯鉴证,极大节省了客户的时间。

同时,私行2.0在远程视讯技术上的运用扩展了私人银行投资顾问的服务范围;对于企业家在沟通过程提出的企业金融服务需求,也可以用远程视频方式提供即时全面的对公金融服务。借助渠道、客户、产品、账户管理及风险管理五大引擎,私行2.0以科技赋能分支行、直营、寿险模式,私行服务更具智能化。

此外,从此次上线的平安银行私人银行专区公开的服务内容看,平安私行在为私行客户的服务权益打造上投入巨大,呈现的尊享服务项目也值得期待。

据了解,升级后的私行2.0依托平安集团综合金融优势,借助大数据、人工智能等技术,根据高净值客户需求精心定制,进行管家式精准服务。在高端服务方面,私行2.0的权益将完整覆盖健康、运动、教育、传承、文娱、公益、法税、本地八大服务体系,并围绕细分客群的需求,精准推送“1+N”权益包。如针对企业家的企业传承需求,推出家族传承、法税咨询、上市咨询、商学院传承管理课程等专享权益。

在核心理财服务的设置上,私行客户的专享理财产品由专业产品团队服务挑选,针对高净值人士的资产配置和财富目标多元化的需求,专享理财产品完整覆盖固定收益、私募证券、私募股权、海外资产等各类产品,并进行个性化配置。从专业性来看,专业理财团队的个性化服务无疑提升了平安私行客户资产投资的稳健性。

而为满足高净值客户交流投资经验、获取投资机会等金融社交需求,平安银行私人银行还特别打造了私行客户专属的“投资圈”。客户可以在专属圈子中获取阳光私募、股权、固定收益等优质的投资项目介绍,并与专家、同业进行实时沟通,帮助决策。笔者看来,这一功能设置针对高净值客户对“圈子”的需求,或将成为未来市场爆款。

 

集团助力平安私行起航

    笔者认为,平安银行私行2.0的升级恰逢其时,未来或将有更大的发展空间。

《2018中国财富管理市场报告》中指出,金融行业严监管态势持续深入,去通道、破刚兑、规范资金池、消除期限错配、实现净值化管理成为转型方向,中国的财富管理市场已经迈入发展新时代。而在这一过程中,几类资管产品呈现出不同的特点,银行理财竞争激烈亟待突破;事业管理类信托规模下降明显;基金公司数量增长但收益波动明显;而保险资金结构配置趋于稳健,未来存在优势。

近日发布的《2018中国城市家庭财富健康报告》中则指出,目前我国城市家庭财富管理不够健康,家庭商业保险配置率偏低,仅有不足15%的家庭配置商业保险。

一位行业翘楚财富管理机构高管对笔者表示,服务高净值财富人群重要的思路是,如何帮助他们进行更好的家族财富传承,很关键的一环在投资者教育,如何让千万投资级别以上的人士理解财富风险。

她认为,如果将个人或者家族财富理解为一棵枝繁叶茂的大树,那么财富管理需要聚焦的是看不见的树根,而树根包含的最重要的东西就是保险,个人、家庭保险是否已经完善。此外还有教育、信托、税务规划等方方面面。综合的财富管理才能为令客户获得最为完备、幸福的财富体验。

延续目前的背景、需求与财富管理的思路,保险在财富管理领域一方面具有更大的拓展空间,另一方面也将具有后发优势,平安银行私行的强大优势因此凸显。

首先,平安集团的集团优势令平安银行私人银行区别于任何一家银行。平安集团的主业保险为业内翘楚,私行客户同时拥有平安集团的保险、银行产品优势,而在未来的资产配置趋势中,保险资金与保险产品的地位无疑更为突出。

通过集团联动,平安保险产品可以无缝与私行进行对接,私行客户的需求反馈至保险业务部门所能带动的服务与产品升级也都将是其他金融机构无法比拟。

此外,平安集团的信托、证券等其他类别资管产品,也都将丰富平安私行客户的资产配置范围,集团优势使得私行客户配置的资管产品并非孤立的个体,而是可以实现更全面、灵活的转换互通,从客户体验和财产配置层面,都将更为稳健。

一位高净值财富人士告诉笔者,从去年开始就对平安银行的私行升级服务有所期待。笔者认为,平安集团的综合金融服务实力是不少高净值人士看重的,此前产品和权益项目的弱势限制了其规模发展。而随之目前权益不服务的补充和升级,这对高净值人士来说无疑会增加更大的吸引力,也令平安银行私行业务在同业中更具竞争力。

此外,笔者还了解到,平安银行近日将发布《2018高净值人群财富安全感报告》,该报告聚焦高净值人群的财富管理需求与影响财富安全感的影响因素。也将为其服务高净值客户,进行更贴近用户需求的产品与服务升级提供指导意见。

 

来源:北国网 编辑: editor016       
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