金融微贷就是“精准扶贫”的生动实践

浙大学生眼中的普惠金融

中国经济新闻网 2017-03-28 12:36:11

  记者 张海生

       微贷,是走在全国前列的一个金融创新项目。AFR微贷项目给中国的农村金融创新起到了积极的意义。
  
  那么微贷在农村、尤其在相对贫困的地区发展得怎么样?有哪些问题?浙江大学学生的调研和探索有了新的发现……
  
  为此,中国经济时报记者专程赴浙江大学,采访了浙江大学经济学院的大三学生山本钦,作为浙江大学第十五届“挑战杯”大学生课外学术科技竞赛作品的申报代表,他谈了在泾县农村商业银行开展的微贷项目调研的意义及发现。他希望将这种微贷模式宣传推广到更多的农村和欠发达地区。
  
  山本钦告诉记者,去年7月,他与李灿、王婷、王金子四名大学生在浙大副教授何嗣江的带领下,赴安徽泾县开展以AFR微贷、普惠金融、工匠类微型企业等为主题的暑期社会实践活动,调研后发现了很多新问题。
  
  山本钦说,当前我国农村经济处于发展速度不断加快、结构逐渐优化的平稳阶段,与之相适应的金融服务发展却依旧相对滞后,特别是欠发达地区。真正的普惠金融,一个是普,一个是惠,普就是广大的市民百姓,就是社会大众,对于原来关注度不够的这些客群,更多的去研究和服务,普惠,普惠,它是有温度的,也是有它的服务特性。泾县的微贷项目,最能体现客户经理“接地气”的一点就是“扫街”,这在其他地方类似的微贷项目中是绝无仅有的。
  
  安徽省泾县为配合国家精准扶贫政策,与浙江大学金融研究院合作积极引进AFR微贷项目,结合AFR微贷项目的“原生态客户经理培训基地、原生态客户孵化基地和支农支小金融服务产品创新试验基地”三大功能定位实现县域地区的精准扶贫。
  
  山本钦认为,泾县与浙大的合作,就是希望将浙大的金融智慧引入当地农村金融市场,提升县域金融服务。安徽泾县农商行的微贷处于刚起步的阶段,微贷中心的客户经理通过“扫街”等形式挨家挨户走访宣传微贷,让人们了解微贷。对于有贷款需求的客户,客户经理会走访调查其人品、经营状况等情况,之后予以相应的贷款。他们也会定期对贷款客户走访谈心,微贷客户经理是非常辛苦的。
  
  对于泾县的微贷情况,山本钦解释,微贷是一种小额无担保贷款,在泾县微贷的额度在单笔30万元以下,其贷款对象为农村地区经营个体户。他们缺乏抵押资产,在需要资金时如果用传统的抵押贷款,可能会贷不到款,但微贷能扶持他们更好地经营、发展、致富。比如开一间小卖部、承包农地开家农业公司等,在进货、开办时需要资金流转,这时候微贷是一个很好的选择,实际上微贷是一种“精准扶贫”的实践。
  
  泾县的微贷项目贷款利率仅5.5%,低于一般担保贷款8%的利率,并且微贷违约率远低于一般的担保贷款,可以说微贷不仅在观念上是“普及”的,更切实的“惠及”人民。山本钦告诉记者,我们觉得,在安徽泾县开展微贷项目是做到了天时、地利、人和。在发展普惠金融的背景下开展微贷项目,正是认真贯彻执行了党中央、国务院推进普惠金融发展规划的方针,这是“天时”。泾县是欠发达地区,使用微贷完善当地的金融服务,支持当地的经济发展正是十分恰当的,这是“地利”。而泾县农商行微贷中心的客户经理都脚踏实地工作,这是“人和”。
  
  山本钦发现,泾县的微贷挖掘了传统贷款业务所忽视的客户,并且这些客户群体的数量是巨大的,微贷项目的盈利能够“以量取胜”。同时应该在泾县推广电子支付工具。类似于pos机,泾县农商行完全可以上门帮助客户安装一种较为便捷的电子支付工具,以节约放贷成本。微贷不仅是惠泽于民,通过微贷还可以锻炼、培养一批“新生代员工”,使得工匠精神的文化内涵根植于新生代员工的心中,这对当地的工匠精神也是一种传承。
  
  中国人民大学经济学院有关教授对该文评论说,普惠金融是中国农村金融发展的重要创新,能有效解决农民信贷需求和降低银行金融风险。山本钦等同学的研究论文从工匠精神的传承角度探讨了提高普惠金融质量中的主体问题,并以安徽泾县AFR微贷项目展开调查研究,很接地气,实操性强,有示范意义。

来源:中国经济新闻网 编辑:高珂      
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